[RNC Global] 미 국토안보부 - ACAMS, '금융 사기 및 기타 가상자산관련 사기방지 지침' 공동 발표
지난달 28일 ACAMS와 제휴한 美 국토안보부(DHS) 산하 국토안보조사국(Homeland Security Investigations, HSI)는 "돼지 도살(pig-butchering)"과 관련된 자금세탁방지 레드 플래그 및 준수 지침을 요약한 경고를 발표했습니다. 돼지 도살은 몇주에서 몇달간의 신뢰를 형성하는 과정 이후 가상자산 투자를 빙자한 사기범죄의 수법 중 하나로 세계 곳곳에서 최근 빈번하게 발생하고 있습니다. 이번 경보는지난 2003년 HSI에서 시작한 AML/CFT의 PPP 프로젝트인 CORNERSTONE의 일환으로 발령되었습니다.
이번 돼지 도살 이니셔티브는 HSI와 ACAMS가 새로운 금융 범죄에 맞서기 위해 공공-민간 파트너십에서 협력한 두 번째 사례입니다. 2022년에 조직은 법 집행 수사관과 규정 준수 전문가를 지원하기 위해 "조직절도그룹 및 조직소매범죄와 관련한 불법 금융 흐름 탐지 및 보고(Detecting and Reporting the Illicit Financial Flows Tied to Organized Theft Groups (OTG) and Organized Retail Crime (ORC))"에 관한 지침서를 공동으로 발행한 바 있습니다.
돼지 도살 피해자는 종종 조직범죄 집단에 의해 인신매매되어 아시아의 사기 센터에서 폭력의 위협을 받으며 전 세계의 다양한 지역의 개인을 표적으로 사기에 가담하도록 강요받고 있습니다. 금융회사가 사기 수법과 관련된 활동을 더 잘 식별하고 보고할 수 있도록 이 경고는 거래 및 행동의 레드 플래그, 지리적 위험의 고려 사항, 고객 실사 관행의 권고 사항 및 AML 규정 준수 전문가를 위한 기타 지침을 간략하게 설명합니다.
돼지 도살(Pig-butchering)이란?
다음은 법 집행 조사에서 발췌한 돼지 도살 범죄 조직이 사용하는 전술 목록입니다.
• 돼지 도살 가해자들은 전화 담당, 웹 디자이너, 그리고 불법 자금 송금책의 조직적인 구조로 운영됩니다.
• 표적 사회 공학(Targeted social engineering)은 피해자들을 참여시키고 신뢰를 쌓기 위해 사용됩니다.
• 가해자는 데이트 애플리케이션, 소셜 미디어 플랫폼 및 인터넷 전화, 채팅 애플리케이션에서 수개월에 걸쳐 피해자와 의미 있는 관계를 발전시킵니다.
• 지리 위치 서비스를 이용하여 가해자는 피해자와 동일한 위치에 있는 것처럼 보이게 할 수도 있습니다.
• 가해자는 가상자산, 외환 또는 기타 상품에 대한 고수익 투자 기회를 소개합니다.
• 피해자들은 종종 온라인 투자 웹사이트 또는 가상자산 서비스 제공업체(VASPs)를 통해 계좌를 개설하도록 유도됩니다.
• 가해자들은 종종 투자 포트폴리오나 잘 알려진 코인거래소를 모방한 소프트웨어를 사용하여 높은 투자 수익을 보이는 웹 사이트를 통제합니다. 피해자들은 페이퍼 컴퍼니로 송금하거나 직접 가상자산을 입금하라는 지시를 받습니다.
• 가해자들은 피해자들에게 더 많은 돈을 투자하도록 압박합니다. 피해자가 자금을 인출하려 하거나 투자가 종료될 조짐을 보이면 계좌가 폐쇄되고 돈은 없어집니다.
• 금융회사와 가상자산사업자는 자신도 모르게 피해자들의 예금을 모으고 이체하는 통로로 활용되고 있으며, 주로 해외에서 돈을 세탁하는 첫 번째 중개자로 활용되고 있습니다. 범죄자들은 글로벌 금융 시스템의 코레스 관계와 블록체인 기술을 통해 자금을 세탁합니다.
• 돼지 도살은 일반적으로 피해자가 현금을 인출하거나 은행 계좌를 통해 VASP로 송금을 시작하는 것을 포함합니다.
• 불법 수익금의 현금화는 페이퍼 컴퍼니, 암호화 ATM 또는 AML/CFT 통제가 약한 관할 구역에 등록된 가상자산 거래소에서 발생합니다.
• VASP가 악용되는 경우 자금은 범죄 지갑으로 빠르게 이동됩니다. 범죄 조직들은 미국, 영국 등에 회사를 설립하고 피해자들이 자금을 보내는 은행 계좌와 가상자산 지갑을 자금책으로 사용합니다.
•일일 잔액을 거의 0으로 유지하기 위해 잠재적인 피해자의 자금을 당일 아웃바운드 송금
•피해자들은 계좌에서 1,000달러 또는 5,000달러와 같은 어림수로 자금을 이체
•계약 또는 유동성 마이닝 수법(가짜 분산 수법)을 통해 전달되는 자금
돼지 도살의 리스크를 완화하기 위한 베스트 프랙티스
가상자산, 가상자산사업자 등 새로운 기술과 규제의 사각지대를 활용한 범죄가 전 세계적으로 빠르게 확산되고 있습니다. 이에 금융회사와 가상자산사업자 등의 대상 기업은 적절한 직원 교육을 실시하고 새로운 범죄 수법을 STR 룰에 반영하며 AI, 머신 러닝 등의 기술을 도입하여 고객과 기관을 보호할 것을 권고 드립니다. 아울러 적시에 자금세탁 및 범죄 수익금 이전 등을 탐지, 예방하기 위한 정보공유 및 민관협력의 논의가 필요한 시점으로 판단됩니다.
금융정보
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